Possivelmente você já ouviu falar em saúde financeira, não é mesmo? Há muito tempo, esse conceito vem sendo popularizado para designar o equilíbrio nas finanças pessoais como caminho para uma vida plena e feliz. E isso vai além de não possuir dívidas.
Vamos tratar dos detalhes sobre o assunto de forma simples e didática para você assumir o controle da sua saúde financeira. Preparado?
O que é saúde financeira?
A saúde financeira é o termômetro que afere o estado geral da vida financeira de um indivíduo.
A saúde financeira leva em consideração fatores como receitas, despesas, dívidas, patrimônio, consumo, inteligência financeira, comportamento, padrão social e uma série de outras variáveis menos importantes.
Quem dita como reagir às situações inesperadas que demandam dinheiro é a sua saúde financeira, inclusive, se será capaz ou não de honrar seus compromissos financeiros.
Por ser tão negligenciada, manter uma saúde financeira pessoal equilibrada é tão difícil. Segundo dados da SPC, 60% das famílias brasileiras estão endividadas.
Por que se preocupar com a saúde financeira?
As doenças físicas e mentais, como o estresse e a ansiedade causados pelo acúmulo de problemas financeiros, são reais. E a maior parte da população brasileira já sentiu isso em algum momento.
A preocupação sobre ter dinheiro suficiente para arcar com todas as contas e ainda conseguir manter um planejamento financeiro para o futuro pode causar sentimentos ruins que afetam, de fato, as saúdes física e mental.
Ao se encontrar em situação de endividamento, cada pessoa reage de maneira diferente, mas as saúdes mental e física podem ser realmente afetadas.
Uma saúde financeira debilitada prejudica a vida social e os relacionamentos, além de impactar o foco e diminuir a qualidade do sono.
Por outro lado, o bem-estar financeiro reduz e elimina o estresse, a depressão, o ganho de peso e até mesmo doenças cardíacas. Além disso, melhora as relações pessoais e profissionais.
Outros benefícios de manter a saúde financeira em dia incluem melhorias no estilo de vida, estabilidade a longo prazo e a possibilidade de garantir o bem-estar da família.
Como medir a saúde financeira?
Primeiramente, é fundamental fazer uma avaliação subjetiva, mas realista de como está a sua situação financeira neste momento. Isso inclui avaliar o quanto de dinheiro entra todos os meses, o quanto sai, se há alguma poupança, quais são as despesas fixas, quais são as dívidas, etc.
A saúde financeira de uma pessoa é avaliada em quatro aspectos, são eles:
- Comportamento financeiro;
- Consumismo;
- Dinamismo financeiro;
- Preocupação com o futuro;
Agora pegue papel e caneta e responda às 10 perguntas seguintes que englobam os quatro aspectos citados acima.
- Eu consigo cobrir minhas despesas mensais apenas com o dinheiro que ganho no mês?
- Tenho saldos altos de cartão de crédito que não consigo pagar integralmente?
- Utilizo de produtos financeiros como cheque especial ou empréstimo para cobrir minhas necessidades financeiras?
- Eu conseguiria cobrir minhas necessidades financeiras se tivesse uma despesa inesperada?
- Como ficaria a minha vida financeira caso eu tivesse uma perda de receita?
- Eu possuo uma reserva de dinheiro para superar emergências?
- Sou consumidor impulsivo?
- Tenho investimentos?
- Gosto de estudar assuntos relacionados à dinheiro?
- Tenho renda extra?
Suas respostas vão te ajudar a identificar sua capacidade financeira mensal.
Outro ponto importante é identificar se o estresse financeiro está prejudicando sua saúde física ou mental.
Lista para se manter saudável financeiramente
Se respondeu direitinho à etapa anterior, você já deu o passo mais importante para deixar sua saúde financeira em dia.
Estar ciente da sua atual situação financeira é primordial para colocar em prática a lista que preparamos para você se manter saudável financeiramente, veja:
1. Defina seu orçamento financeiro pessoal
O orçamento é a ferramenta que mostra exatamente para onde seu dinheiro está indo, e isso lhe permite tomar decisões estruturadas em números.
2. Não gaste mais do que ganha
Essa é a sequência do tópico anterior. Montar um orçamento realista lhe permite viver dentro de suas possibilidades, cumprindo justamente o orçamento proposto.
3. Crie seu Fundo de Emergência
O fundo de emergência, é o valor necessário para cobrir despesas inesperadas, como bater o carro, perder o emprego, ou doença grave na família.
Recomenda-se que se tenha o equivalente a seis meses de despesas mensais, portanto, some todas as suas despesas mensais e multiplique por seis. Esse é o valor do seu Fundo de Emergência.
4. Tenha uma Renda Extra
Investir em sua capacitação profissional e buscar fontes de renda extra é o caminho mais sustentável para manter uma vida saudável financeiramente.
5. Se der tudo errado
Se mesmo seguindo todos os tópicos da lista, tudo ainda der errado e você precisar de dinheiro rápido, conte com a gente. Vamos lhe ajudar a antecipar o recebimento do seu FGTS, quer saber como? Clique aqui!
