10 dicas de finanças pessoais para ter saúde financeira

Para viver com mais tranquilidade, precisamos cuidar do nosso dinheiro, independentemente da nossa idade. E isso exige conhecer nossos limites e nos organizarmos para viver melhor.

Analisar nossas atitudes e planejar a vida financeira são posturas fundamentais para a saúde do nosso bolso. Assim como o nosso bem-estar físico, para cada problema, é possível remediá-lo ou preveni-lo.

Para se estabelecer financeiramente são necessários foco e disciplina. Cada fase é relevante para nortear suas ações até que seus objetivos sejam conquistados. Veja, de fato, por onde começar e projete os passos certos para ter saúde financeira.

1. Crie um planejamento financeiro pessoal

O grande segredo para um planejamento financeiro pessoal é ser funcional e simples.

O caminho é você determinar um objetivo, o custo e o tempo, ou seja, ter foco para saber “quando quer”, o “que quer”, para projetar “como” vai chegar lá.

Planejar é significa responder:

1. O que quer?
2. Quando quer?
3. Quanto custa?
4. Como? (plano de ação)

2. Seja ciente do seu custo de vida 

Todos os meses temos muitas contas para pagar. Portanto, descreva tudo que é fixo – rotineiro de todos os meses – como aluguel, internet, telefone, água, luz, etc.

Ao somar todas essas despesas, você conhecerá uma média de todos os gastos mensais, ou seja, o seu custo básico de vida. Esse valor precisa estar claro em sua mente.

Os demais custos referem-se aos gastos com a manutenção do estilo de vida, como lazer, investimentos e, principalmente, de sua reserva de emergência.

3. Planeje seus gastos 

Após descrever todos os gastos fixos, você saberá exatamente onde está despendendo mais dinheiro. Para te ajudar ainda mais, você pode separar as despesas por categorias, criando tetos orçamentários para cada uma delas.

Geralmente, destinamos porcentagens da nossa renda para as categorias criadas. Veja o exemplo abaixo:

• 25% = meta pessoal
• 50% = necessidade
• 25% = estilo de vida

Dessa maneira, é possível comparar de forma detalhada “quanto gasta” e “onde gasta”.

4. Faça comparações de preços 

O brasileiro tem o triste hábito de não conferir os preços do que consome. É um grande erro, pois as alterações de valores praticados entre os estabelecimentos comerciais são enormes.

Que tal substituir a compra principal do mês, feita no mesmo estabelecimento, por pequenas compras semanais, para aproveitar os melhores preços de cada local? #GraveEssaDica

5. Utilize a tecnologia para te ajudar

Você sabia que há aplicativos financeiros gratuitos para auxiliar a controlar os gastos do dia a dia, disponíveis nas versões Android e IOS? Por meio deles, você poderá lançar suas despesas instantaneamente, evitando o risco de esquecer de registrar posteriormente.

Existem também os aplicativos que já têm conexão direta com a sua conta corrente, lançando os gastos de forma automática. 

6. Faça um acordo das suas dívidas 

Muitas pessoas não têm controle financeiro e acabam se endividando. Mas chega um momento em que é preciso planejar suas finanças pessoais e sair do vermelho, para isso, precisamos fazer um acordo dos devidos valores.

Além de o acordo ser fundamental para você saber o total que precisa pagar, muitas das vezes, ele permite conter a aplicação dos juros que aumentam consideravelmente a sua dívida.

Anote em um papel todas as suas dívidas de curto e longo prazos. Crie 4 colunas. Na primeira, coloque o nome do credor, exemplo: Lojas Renner. Na segunda, coloque o valor da parcela e a quantidade de parcelas. Na terceira, coloque o total da dívida no dia que fez o cálculo. Na última, informe a prioridade de pagamento, por exemplo, a conta de luz é “urgente”, pois corre o risco de corte.

7. Crie uma planilha mensal dos seus gastos 

Para quem não gosta de usar a tecnologia, é possível criar planilhas de gastos ou até mesmo anotar em agendas de papel. O que não podemos é deixar as finanças sem controle.

Dica de ouro: você encontra inúmeras planilhas prontas para iniciar agora mesmo, aproveite.

8. Livre-se do cartão de crédito 

Não é preciso dizer que o cartão de crédito é o seu inimigo.

Existe um alarme psicológico onde você “não vê” de fato o gasto do dinheiro pelo cartão.

Isso cria uma modificação no nosso cérebro de “não ter gasto”, mesmo sabendo que há um saldo positivo na sua conta corrente que será consumido pelo cartão.

Para isso, devemos ser conscientes e usar dinheiro, cartão de débito e agora o Pix como instrumentos necessários para a boa saúde financeira.

Afinal, aquela sensação de ver o seu suado dinheiro indo embora te inibe de consumir por impulso, portanto, você gastará menos.

9. Faça uma reserva de emergência 

Dentro da educação financeira você também aprende a separar a sua reserva de emergência.

A reserva de emergência é aquele dinheiro guardado em uma aplicação fácil de sacar quando você é pego de surpresa por gastos inesperados de saúde, imprevistos com o carro, desemprego, etc.

Os especialistas aconselham que sua reserva seja do tamanho de 6 meses dos seus gastos mensais. Com isso, você terá mais tranquilidade para planejar os demais investimentos sem ficar refém do seu dinheiro.

10. Aproveite a economia sustentável 

O marketing é implacável, somos incentivados o tempo todo a comprar coisas novas. Entretanto, com a reutilização de produtos, é possível ganhar dinheiro e/ou fazer uma boa compra.

Uma das vantagens de comprar uma peça usada é eliminar a parte da composição do preço que cabe ao processo da venda, pois a negociação é feita diretamente com quem está vendendo o produto.

Antes de comprar algo novo, se pergunte se não é mais viável conseguir por meio de doação ou comprar usado. Vale até tentar uma desconto à vista para economizar.

11. Dica extra: Antecipe seu FGTS hoje mesmo

Essa é a opção que os bancos escondem de você quando você precisa de dinheiro. Por que isso ocorre? Porque os bancos tomam prejuízo quando realizam essa operação, já que os juros são muito baixos para o tomador.

Você pode antecipar o recebimento do saldo do seu FGTS. A operação é basicamente a antecipação do saque aniversário, uma das novas opções para resgatar seu dinheiro do FGTS.

Todo o processo pode ser feito on-line, sem sair de casa. Para contratar, basta acessar o Portal Empréstimo FGTS. Ah, negativado também pode pegar.

As taxas de juros dessa opção de crédito são a partir de 0,99% ao mês ou 12,54% ao ano, sendo, atualmente, as mais atrativas para a pessoa física.

Saúde financeira em primeiro lugar

Por fim, a partir das dicas citadas, fica clara a importância de fazer das finanças pessoais uma grande amiga.

É importante contar sempre com a boa prática do comportamento financeiro, que leva à criação da riqueza e tranquilidade. Lembre-se: são coisas simples que levam a tão esperada independência financeira.

Boa sorte!