As famílias brasileiras têm enfrentado um verdadeiro desafio nos últimos anos. A Confederação Nacional do Comércio divulgou dados de uma pesquisa que revela que 25% das famílias estão com dívidas em atraso. Nesses e em outros casos, uma das possibilidades mais fáceis de resolução é o empréstimo online.
Mas o empréstimo online não ajuda apenas os endividados. Pessoas que desejam realizar uma compra específica, fazer uma viagem ou desafogar as contas mensais também podem recorrer ao recurso.
Se você se encontra em uma dessas situações, continue a ler este conteúdo porque vamos tratar sobre as principais dúvidas que envolvem a solicitação de empréstimo online.
Solicitar empréstimo online é seguro?
Muitas pessoas sentem uma grande insegurança com as transações online. Quem nunca ouviu aquelas histórias de golpes de vendas de itens que não existiam, ou recebeu aquela mensagem de um “amigo” pedindo dinheiro emprestado e depois descobriu que era um Whatsapp clonado?
Essa desconfiança acaba por influenciar no modo como realizamos qualquer tipo de transação online, inclusive a solicitação de empréstimos. Por isso é muito importante prestar atenção: existem empresas de confiança no mercado, que exercem um trabalho excelente quando o assunto é empréstimo online.
No caso da modalidade de empréstimo que antecipa as parcelas do saque-aniversário do FGTS (falaremos dessa modalidade logo mais), no próprio aplicativo do FGTS é possível conferir e autorizar as instituições que fornecem empréstimo online de forma segura.
Em resumo, empréstimo online é seguro sim, desde que realizado com instituições sérias e comprometidas com sua segurança.
Quais são os tipos de empréstimo?
É possível realizar diversos tipos de empréstimo online. As modalidades são diversas e se adequam às necessidades individuais de cada pessoa. A seguir, destacamos os principais tipos, seguidos de suas características:
Empréstimo Pessoal
Essa modalidade de empréstimo é oferecida diretamente ao cliente sem a exigência de muitas garantias. Por essa razão os juros costumam ser mais altos.
O processo de contratação é realizado a partir da análise de crédito e, quando aprovado, o valor é depositado na conta bancária do cliente.
Esse tipo de empréstimo pode ser solicitado online em sites de financeiras ou aplicativos de bancos.
Empréstimo Consignado
Nesse tipo de empréstimo, o pagamento das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento. Como a garantia é maior, os juros são mais baixos.
Empréstimo FGTS
Nessa modalidade de empréstimo o cliente não precisa se preocupar com pagamentos mensais, já que as taxas são descontadas diretamente do saldo do FGTS. Embora também seja considerado uma linha de empréstimo consignado, as taxas são mínimas, e versam a partir de 0,99%.
Negativados podem realizar empréstimo online?
Pessoas que estão negativadas, ou seja, que tiveram nome e CPF negativados porque deixaram de pagar alguma dívida, terão dificuldades para conseguir empréstimo, principalmente online.
Isso ocorre devido ao filtro que as instituições financeiras realizam na hora de liberar um empréstimo. Os bancos entendem que uma pessoa negativada tem uma menor possibilidade de quitar as parcelas mensais do empréstimo.
Se você se encontra nessa situação, calma: a boa notícia é que você pode conseguir um empréstimo online mesmo com o nome negativado. O pré-requisito para isso é que tenha saldo na sua conta do FGTS. Dentro de pouquíssimo tempo, você poderá acessar o valor do empréstimo sem taxas mensais e sem consulta ao SPC ou SERASA.
Empréstimo online na hora: é possível?
Em situações emergenciais, por vezes é necessário acessar o valor do empréstimo com uma certa urgência. A velocidade de liberação do valor vai depender de diversos fatores, tais como a instituição, modalidade do empréstimo, envio de documentos e assinatura de contratos.
Sobretudo nas modalidades de empréstimo consignado e pessoal, esse processo costuma ser longo, já que há uma grande burocracia para liberação do dinheiro. No caso do empréstimo FGTS, no entanto, a tendência é que a liberação ocorra bem mais rápido, porque o processo é todo feito online.
Como as taxas de juros são calculadas?
Os juros do empréstimo online variam bastante. Esse valor diz respeito à remuneração que a instituição que concede o crédito tem direito. O PROCON SP divulgou, no final de 2021, uma média das taxas de juros cobradas em cada modalidade, confira:
- juros para empréstimo pessoal: taxa média dos bancos é de 6,49% ao mês;
- juros para empréstimo consignado: taxas de juros podem chegar a 4,28%;
- juros para empréstimo FGTS: desconto de juros mensais a partir de 0,99%.
Na hora de contratar um empréstimo é muito importante não se deixar levar pela emoção. É preciso sentar e pensar muito nas possibilidades e, principalmente, nas taxas e juros. Fica evidente, no entanto, que o empréstimo a partir da antecipação do FGTS conta com as melhores condições e taxas, e ainda não exige pagamento de parcelas mensais.
Score de crédito influencia na contratação do empréstimo?
Devido a inadimplências, uso do cheque especial e contratações de crédito em excesso, muitas pessoas apresentam um score baixo. Isso influencia sim na contratação de empréstimos online, principalmente as linhas mais tradicionais.
O score é um cálculo feito pelo Serasa que revela o potencial de bom pagador de uma pessoa. Quanto maior for o índice, mais possibilidade do cliente honrar com suas dívidas. O contrário, no entanto, também acontece: um score baixo representa um nível de desconfiança maior das instituições sobre o cliente.
Ao solicitar empréstimo online, as instituições costumam negar a concessão de crédito para pessoas com score baixo. Na modalidade de empréstimo FGTS, no entanto, não existe consulta e o valor é liberado mesmo para pessoas com um índice baixo, desde que tenham um valor disponível nas contas do FGTS.
Como fazer empréstimo online?
Para fazer empréstimo online é preciso, em primeiro lugar, decidir qual linha de crédito você quer. A partir disso, é essencial consultar as instituições que fornecem tal linha de crédito, condições, taxas, prazos e juros praticados.
Depois de uma boa pesquisa, basta acessar o site da instituição e fazer a solicitação. Deverá haver um rápido processo de análise que, dentro de pouco tempo, informará a quantia disponível.
Esse processo pode demorar alguns dias em bancos tradicionais, mesmo online. No Empréstimo FGTS o processo é bem mais rápido: você pode acessar o simulador, preencher as informações, autorizar a consulta ao FGTS e aguardar. Em até 24 horas o dinheiro estará disponível na sua conta.
