Momentos de aperto são muito comuns na vida financeira em geral. Mesmo para os trabalhadores ou quem recebe alguma forma de renda, ver as contas acumularem e o dinheiro não ser suficiente acaba sendo muito comum entre as pessoas.
Isso porque pode ocorrer emergências ao longo do mês, gastos extras ou um atrapalho na organização financeira que impede com que a renda recebida seja suficiente, fazendo com que o indivíduo busque alternativas que possam suprir o débito em aberto.
Dentre as possibilidades, existe o tão falado cheque especial, capaz de ajudar muito em primeiro momento, mas podendo ser uma dor de cabeça constante quando falta planejamento ou seu uso se torna recorrente.
O cheque especial acaba por parecer a galinha dos ovos de ouro para quem está numa tremenda dificuldade, e acaba encontrando essa luz no fim do túnel, responsável por fazer permitir a quitação das dívidas e ainda liberando um valor extra, a depender do caso.
Todavia, ter cuidado e planejamento nesse momento é imprescindível para que não acarrete em mais problemas e novo acúmulo de dívidas.
Por isso, hoje vamos mostrar sobre o que é o cheque especial e quais as suas consequências na vida financeira dos cidadãos brasileiros.
O que é o cheque especial?
Para saber por que é tão prejudicial cair no cheque especial e evitar o excesso de aproveitamento, é importante entender o que ele é e como funciona na prática.
O cheque especial é uma linha de crédito, já aprovada pelo banco tratado, oferecido a quem possui conta corrente naquela instituição.
O dinheiro já fica lá, pré disponibilizado, para que o correntista consiga utilizá-lo em caso de necessidade e eventualidades financeiras.
A título de exemplo, caso você vá pagar todas as suas contas, e ao solicitar o saque do valor, verifique que não é o suficiente e vai ficar com contas atrasadas ou acúmulo de débitos, o banco te empresta esse dinheiro pré aprovado, para que possa quitar tudo.
Essa liberação é justamente o cheque especial, que tem como objetivo dar uma força para quem está precisando de dinheiro naquele momento, em situação emergencial e de necessidade momentânea.
Contudo, o problema do cheque especial está na desorganização do correntista no seu planejamento financeiro, fazendo com que pelo calor dos momentos e a falta de atenção, acabe usando todo o limite do cheque especial, pagando assim por um preço.
Isso porque, ainda que tenha essa facilidade de liberação, estourar o limite do cheque especial acarreta em consequências que serão devidamente cobradas pelo banco, adicionando altas taxas de juros devido a forma de funcionamento.
Assim, com juros mais altos do mercado de empréstimo, o cheque especial pode inicialmente ser o melhor amigo do cidadão, mas sem o devido controle e monitoramento, se tornar um incômodo com dificuldade de resolução.
Quais as regras de obtenção do cheque especial?
As informações sobre o que é o cheque especial e seu funcionamento prático mostram, portanto, a importância de ser um recurso utilizado em apenas momentos realmente emergenciais, sem abuso, recorrência e de forma temporária.
Porém, o que mais tem são pessoas que se embolam para pagar o cheque especial ou na sua solicitação, o que fez com que, em 2018, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), estabelecesse algumas regras para o adquirimento do cheque especial.
Dentre tais regras estabelecidas, podemos destacar:
- Comunicação – o banco precisa avisar ao possuidor de conta corrente se este está no cheque especial;
- Alternativa – Se, durante um mês seguido, mais de 15% do limite do cheque especial for utilizado, o banco deve oferecer uma alternativa menos abusiva de empréstimo;
- Separação – O extrato do cheque especial deve ser separado para melhor visualização e entendimento do correntista sobre os valores a serem pagos;
- Negociação – O cliente pode sempre negociar a dívida feita pelo cheque especial juntamente ao banco.
Essas medidas foram essenciais para um controle mais cuidadoso e preciso do cheque especial. Mas, é importante destacar que o acúmulo dos juros podem ultrapassar 300% ao ano, sendo ainda muito prejudicial caso não seja observado pelo correntista.
Para se ter uma ideia, pegando R$1000,00 emprestado hoje, com os juros e demais acréscimos, pode ser devolvido ao banco mais de R$4000,00, fazendo com que só o montante de juros seja o triplo do valor.
Como não cair no cheque especial?
Por fim, é muito importante estar atento às medidas que podem ser tomadas para que você não caia no cheque especial e fique refém de juros abusivos, além de muito mais dívidas do que tinha anteriormente.
Por isso, veja as principais dicas que auxiliam na organização financeira e impedem assim, a aquisição do cheque especial constante:
Conheça suas finanças e gastos
Tenha controle de qual valor está presente em sua conta corrente e qual seu limite do cheque especial. Assim, sabendo certinho o que você tem disponível, permite maior controle de gastos e evitar o uso do cheque especial em situações nada urgentes.
Use dinheiro e cuidado com o débito!
Ainda que cada vez menos comum, usar dinheiro físico pode ser uma excelente forma de controle do que ir apenas usando o cartão de débito, sem perceber o quanto está saindo da sua conta. Cuidado! O débito pode te aproximar mais ainda do cheque especial.
Diminua ou cancele o cheque especial em sua conta
Principalmente para quem não possui organização financeira, diminuir consideravelmente o cheque especial, ou até mesmo cancelar, pode ser a melhor opção.
Para isso, mantenha contato com seu banco e tire todas suas dúvidas. Caso perceba que está ficando refém do cheque especial, é ideal pedir o cancelamento, ou caso seja um uso esporádico, opte pela redução do limite.
Tenha sempre uma reserva de emergência
Finalmente, monte uma reserva emergencial separando todos os meses uma determinada quantia para que supra eventuais emergências ou problemas, evitando assim com que a única opção seja o cheque especial.
Aprenda a organizar sua vida financeira!
Agora que você já sabe os riscos do cheque especial, evite cair nele e busque um novo rumo para sua vida financeira: o planejamento e organização dos valores.
Assim, saiba como organizar melhor sua vida financeira e se veja livre de juros altos e modalidades nada favoráveis de crédito, permitindo mais alívio e conforto no seu dia a dia.
