Sabia que é possível utilizar o saldo do seu FGTS para quitar dívidas, montar uma reserva de emergência e até começar os seus primeiros investimentos?
A maioria das pessoas fica sem saber o que fazer com o dinheiro que recebem do FGTS, e no final, acabam gastando sem planejamento algum e o pior, sem ter feito o que mais precisavam, por exemplo, quitar uma dívida, montar uma reserva de emergência ou começar a investir em um produto financeiro.
Atualmente, o governo liberou fazer saques do saldo FGTS, e antes de você fazer o saque e sair por aí gastando o dinheiro sem planejamento algum, descubra as possibilidades de investimentos com menos de R$1.000,00.
O que é melhor, sacar ou deixar o dinheiro no FGTS?
Depende. Não é recomendado fazer o saque e gastar o dinheiro sem planejamento.
O ideal é optar pelo saque em situações em que a pessoa precisa pagar uma dívida com juros altos, desafogar a vida financeira em um momento de tribulação, colocar o dinheiro em uma reserva de emergência ou aplicar em um produto financeiro.
Atualmente a rentabilidade anual do FGTS, da ordem de 3% +TR (Taxa Referencial) que anda muito próximo de 0%.
Com a taxa Selic em 11,75% qualquer investimento atrelado à Selic renderá mais que o FGTS.
Outra vantagem em sacar o FGTS é poder quitar uma dívida ou amortizar uma parte e diminuir os juros que você terá de pagar.
Entenda, é indicado sacar o FGTS quando você previamente planejou o destino do dinheiro, seja para quitar uma dívida, investir ou desafogar a vida financeira.
Opções do que fazer com o dinheiro do FGTS
Se você tem uma dívida, a principal opção de destino do FGTS é quitar ou amortizar esse débito, afinal, os juros de uma dívida dificilmente serão menores que os juros de um investimento. Então primeiro passo, quite a sua dívida.
Para quem já quitou o cartão de crédito, cheque especial ou qualquer outra dívida, é importante fazer uma reserva de emergência, afinal, imprevistos sempre acontecem.
A reserva vai servir justamente para não precisar fazer outra dívida em imprevistos, em algum momento a torneira precisa ser trocada, o carro quebra, alguém na sua casa fica doente e precisa comprar remédios, enfim, imprevistos acontecem.
Mas afinal, quanto precisa ter de dinheiro na reserva e como começar a investir para ter maior segurança em condições adversas?
Como criar uma reserva de emergência?
É indicado ter no mínimo 6 meses do seu custo de vida na reserva. Assim, quando ocorrer uma situação incomum, você não precisará usar o dinheiro do seu salário, usar o cartão de crédito ou cheque especial, o que pode colocar a sua vida financeira no vermelho.
Agora que você percebeu a importância de ter uma reserva de emergência é preciso entender onde colocar esse dinheiro.
Quando começar montar o seu “colchão de emergência” é preciso pensar em dois pilares:
Liquidez e segurança
A liquidez é a rapidez que você pode sacar o saldo investido, afinal em uma emergência normalmente não é possível perder muito tempo.
E segurança é por ter o seu dinheiro em um lugar de baixo risco de perda.
Opções de investimentos para a reserva de emergência
Quando falamos de reserva e considerandos os dois pilares ditos anteriormente, atualmente os mais indicados é investir no:
Tesouro Direto
Esse é um dos investimentos mais recomendados para iniciantes que buscam montar a reserva financeira de emergência, que pode ser sacado de um dia para outro.
Esse investimento é atrelado à taxa Selic e sempre renderá o equivalente à taxa de juros do momento.
Conta corrente com rendimentos
Atualmente há possibilidade de utilizar uma conta corrente em um banco digital ou carteira digital que, conforme você deixar qualquer saldo na conta, o dinheiro renderá no mínimo 100% do CDI, o que estará muito próximo da taxa Selic.
Podendo fazer o saque a qualquer momento em uma emergência.
Poupança
A poupança ainda é o investimento mais famoso dos brasileiros, mas em comparação aos dois investimentos acima, essa alternativa é a menos indicada, pelo fato do rendimento corresponder a 70% da taxa Selic +TR.
Onde começar a investir o FGTS se já tenho a reserva de emergência e estou sem dívidas
Para quem está com os boletos e cartão de crédito em dia, reserva de emergência de no mínimo 6 meses, chega o momento de entender onde é possível aplicar o FGTS e começar a investir o dinheiro.
Indicamos que você comece a acessar outras classes de ativos, podemos separar em dois grandes grupos, ativos de renda fixa e ativos de renda variável.
Comece a investir o seu FGTS em renda fixa
Os ativos de renda fixa são mais simples de compreensão, e são de maior segurança e baixo risco.
Considerando que nesse nível após completar a reserva de emergência o investidor está começando a sua jornada, é importante compreender o mercado sem passar por altos riscos.
Por ter maior segurança e liquidez, normalmente a rentabilidade desse ativo é menor.
Quando falamos de investimentos, quanto maior segurança menor será a rentabilidade e quanto maior risco proporcionalmente será melhor a rentabilidade.
Estes são os melhores ativos de renda fixa:
• Tesouro Direto: títulos públicos para emprestar ao governo federal;
• CDB (Certificado de Depósito Bancário): títulos privados para emprestar aos bancos;
• LCI e LCA: títulos para financiamento do mercado imobiliário e do agronegócio.
Para começar a investir nesses ativos acima, a pessoa precisa apenas ter uma conta em corretora de valores, bancos digitais e tradicionais que disponibilizam algum desses investimentos, em muitas situações com apenas R$100,00 é possível começar investir em algum desses ativos.
Invista em renda variável
Seguindo adiante, os ativos de renda variável são mais difíceis de prever a rentabilidade e de maior risco. Por isso é importante o investidor estudar melhor o ativo em que estará aplicando o dinheiro.
Estes são ativos mais indicados para aplicar o dinheiro do FGTS:
ETF para iniciar na Bolsa de Valores
É indicado para iniciantes na Bolsa de Valores, pois, apenas com uma cota a pessoa entra na renda variável e terá uma carteira diversificada.
Esse investimento replica diversos índices do mercado, como o Ibovespa, S&P 500, Small Caps, entre outros.
Ou seja, é possível ganhar com a valorização geral do mercado, sem ser necessário analisar as companhias separadamente.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Os FIIs são fundos de investimentos imobiliários. A pessoa estará comprando cotas de participação do fundo e os FIIs posteriormente distribuirão parte do resultado líquido entre os investidores.
É possível começar investir em um FII com apenas R$10,00. Lembrando, esse investimento é renda variável, ou seja, o resultado líquido distribuído para os cotistas será equivalente ao resultado do período.
Fundo de investimentos
Outra alternativa para os investidores iniciantes é delegar a decisão dos investimentos a um profissional, responsável por gerir um determinado Fundo de Investimento.
Esse profissional é responsável por administrar o portfólio do fundo, diversificando o dinheiro dos investidores em diferentes produtos do mercado. O que pode resultar em ganhos acima do mercado.
Ações de empresas
A alternativa mais famosa é a própria pessoa comprar ações na Bolsa de Valores.
Para essa alternativa é importante estudar muito bem a empresa em que o dinheiro será aplicado e diversificar o investimento em companhias diferentes, de variados portes, setores e características.
Afinal, qual caminho seguir e onde investir o FGTS?
Como dito no artigo, o ponto de partida é quitar dívidas, afinal, os juros de uma dívida provavelmente será maior que qualquer rentabilidade, seja renda fixa ou variável.
O próximo passo é fazer a reserva de emergência conforme o seu custo de vida mensal e equivalente a seis meses.
Feito isso, é indicado começar pela renda fixa e conforme compreender o mercado e aprender mais sobre investimentos começar se aventurar nas rendas variáveis.
Uma maneira de começar a jornada, seja quitando dívidas, montando a reserva de emergência ou aplicando nos primeiros ativos, é antecipando o seu saldo FGTS.
A antecipação do FGTS proporcionará a oportunidade de fazer os próximos passos sem sufocar a sua renda mensal.
Você pode compreender melhor como é possível utilizar o seu FGTS para começar a virada na sua vida financeira quanto antes.
Lembrando, é importante continuar a jornada, ou seja, colocar em prática o conhecimento e aprender mais sobre finanças pessoais. Boa sorte!
