Vale a pena pegar empréstimo FGTS para investir?

É comum ouvir investidores dizendo que conseguiram rendimentos astronômicos, ou seja, muito acima da média, não é mesmo? Provavelmente você já ouviu falar sobre esses rendimentos e pensou nisso em algum momento da sua vida. Agora me conte: você já pensou em pegar um empréstimo para investir?

Algumas pessoas levantam essa possibilidade devido às promissoras oportunidades no mercado financeiro ou imobiliário. Porém, ainda que seja possível obter lucros nestas operações, vale a pena tomar dinheiro emprestado para investir? 

No mercado de renda variável, como é o caso da bolsa de valores, há opções de investimentos que oferecem ganhos bem maiores que as taxas de juros pagas nas operações de empréstimo. Porém, vale ressaltar que, quanto maior o retorno oferecido, ou seja, quanto maior a possibilidade de lucrar, maiores serão os riscos.

Neste texto, vamos apresentar os principais pontos que devem ser analisados na hora de tomar um empréstimo. Iremos analisar também se vale a pena realizar uma operação de crédito para fazer o investimento que você deseja.

Já adiantando a resposta: fazer “qualquer” empréstimo não vale a pena. Se você é trabalhador com carteira assinada, nossa orientação é que seja feita a antecipação do saldo do FGTS.

Vale a pena pegar um empréstimo para investir?

Há diversas formas de tomar dinheiro emprestado no mercado. Crédito consignado, empréstimo com garantia, cheque especial e cartão de crédito são algumas modalidades, lembrando que cada uma delas possui características e taxas de juros específicas.

O popular seria dizer que o crédito mais barato é aquele em que o pagamento da parcela já é descontado no salário da pessoa (o famoso consignado) ou quando há a garantia de veículo ou imóvel para a retirada do dinheiro.

Por mais que tais linhas sejam consideradas baratas, a taxa de juros destas operações é bem maior que o retorno dos investimentos da renda fixa.

Vamos aos cálculos: a taxa média de juros do empréstimo consignado, a linha mais barata do mercado, gira em torno de 1,5% ao mês.

Já o CDI, que é a taxa de referência das aplicações mais seguras do mercado, está em 0,5% ao mês. Ou seja: a taxa de juros de um empréstimo considerado barato é três vezes maior que a taxa de juros de um investimento em renda fixa.

Agora você já sabe que pegar um empréstimo para investir na renda fixa não compensa por causa da diferença entre as taxas de juros. Mas e quanto aos investimentos na bolsa de valores?

Algumas operações nesse mercado podem render num único dia o que uma aplicação de renda fixa entrega em um ano. Porém, não há nenhuma certeza ou possibilidade de projetar ganhos na renda variável, porque, como o próprio nome diz, são incertos.

Especialistas também recomendam fazer outros tipos de investimento, tanto para entender como o mercado funciona quanto para manter, pelo menos uma parte do seu patrimônio, em segurança. E quando se fala em proteger o seu capital, a diversificação é uma das estratégias mais eficientes ao longo prazo. Falaremos dela mais adiante.

O que analisar para tomar a melhor decisão?

Aqui estão alguns aspectos que você deve levar em conta quando pensar em pegar um empréstimo para investir.

Taxa de juros do empréstimo

As menores taxas de empréstimo no mercado ficam em torno de 3% ao mês. Já as mais caras, como as de cartão de crédito e cheque especial, podem chegar a 18%. Então, caso você pegue dinheiro para investir, a rentabilidade teria que ser muito elevada para cobrir a taxa de juros do crédito tomado.

Porem, recentemente, o governo liberou o saque de até cinco anos do FGTS aos trabalhadores, abrindo uma enorme oportunidade para realizar o sonho de iniciar seus investimentos.

Confira esta oportunidade oferecida aos trabalhadores com CLT que sonham em iniciar no mundo dos investimentos mas nunca lhes sobram dinheiro: antecipar até cinco anos do FGTS. Isso mesmo que você leu: usar aquele dinheiro que está parado no Fundo.

Vale a pena investir em imóveis?

Muitos brasileiros pegam empréstimos para aplicar no mercado imobiliário. No entanto, os riscos são grandes em função de dois motivos. São eles:

• Risco de Liquidez: o ativo (imóvel) pode demorar mais tempo para ser vendido;
• Risco de Mercado: o preço do ativo (imóvel) pode cair.

Assim, um empréstimo para investir é uma atitude arriscada e pode não ter os resultados desejados.

Nesse caso, mais uma vez, vale a pena pensar na oportunidade oferecida aos trabalhadores com CLT que sonham em investir no mercado imobiliário: antecipar até cinco anos do FGTS. Isso mesmo que você leu: usar aquele dinheiro que só fica parado no FGTS para dar entrada na casa própria.

Riscos do investimento na bolsa

Quem resolve pegar “qualquer” empréstimo para investir corre o risco de, no momento de resgatar o valor aplicado, ter de volta um valor menor que o aplicado. Com isso, a pessoa terá prejuízo e não conseguirá pagar o valor que tomou emprestado.

Ao investir na bolsa, por mais que o potencial de lucro seja maior do que o da renda fixa, não há garantias de retorno.

Esse é um dos maiores riscos, pois você pode sacar o dinheiro antes do prazo ideal e perder capital na operação.

E, no caso de ter feito um empréstimo “errado”, você pode ter o orçamento comprometido por meses ou até anos por conta da dívida.

O único empréstimo que vale a pena ser feito para investir e ganhar o spread, ou seja, a diferença entre os juros cobrados na operação de empréstimo com o rendimento do investimento é esse aqui, vale conferir.

Como começar a investir com o dinheiro do FGTS

Como você pôde perceber, pegar um empréstimo para investir não é uma boa ideia, a menos que seja antecipando seu saldo do FGTS. Comprovamos essa validade considerando a diferença no valor entre a taxa de juros e o retorno dos investimentos.

Há muitas opções de investimento no mercado que são seguras, rentáveis e adequadas aos seus objetivos.

Antes de investir, é importante criar uma reserva de emergência. Hoje em dia, há opções de aplicativo que orientam a formação da sua primeira carteira de investimentos de acordo com seu perfil de investidor. Use seu saldo do FGTS para iniciar a formação da sua carteira.

Para resgatar o saldo depositado no Fundo de Garantia, acesse o portal do Empréstimo FGTS. É simples e ágil, não havendo necessidade de comparecer à agência bancária. Contudo, como se trata de uma operação de crédito, o tomador deve ficar atento às seguintes condições:

• Desconto de juros mensais: a partir de 0,99%;
• Valor mínimo para empréstimo: R$ 500 reais;
• Antecipação direto na Caixa: até 3 anos do benefício;
• Antecipação no Portal do Empréstimo FGTS: até 5 anos do benefício.

Como esse crédito conta com a garantia do saque aniversário do FGTS, não há riscos de inadimplência, o que deixa a operação muito atrativa. É por essa razão que ela apresenta a taxa de juros mais baixa de todas as modalidades relacionadas ao crédito pessoal. Quem tem nome sujo ou negativado também pode usufruir desta modalidade.