Mais disponibilizar seus dados financeiros, você está dando munição para que as empresas consigam resolver, de fato, o seu problema.
O Open Banking promete revolucionar o mercado financeiro brasileiro. Isso porque o acesso aos dados diretamente da conta bancária dos clientes vai mudar completamente a forma de ofertar produtos e serviços e co jeito com que as empresas se relacionam com os clientes.
Antes de mostrar como as empresas usam seus dados financeiros, vamos entender o que é Open Banking.
O que é Open Banking?
O Open Banking ou sistema financeiro aberto traduz a possibilidade de clientes de produtos e serviços financeiros permitirem o compartilhamento de suas informações entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central.
Isso nos dá medo, não é verdade? Mas veja o maior benefício disso tudo:
Permitirá a movimentação de suas contas bancárias a partir de diferentes plataformas e não apenas pelo aplicativo ou site do banco de forma segura, ágil e conveniente.
Com o surgimento de diversas Fintechs (startups de serviços financeiros), diversas soluções que resolvem nossos problemas estão sendo criadas mas impossibilitadas de rodar devido à blindagem das informações financeiras pessoais junto aos bancos.
Agora, essas informações serão abertas a todas as empresas que proporem soluções para a população brasileira.
Como é, hoje, sem o Open Banking
Atualmente, uma instituição não “enxerga” o relacionamento do cliente com outra, então, fica difícil competir com o adversário por melhores serviços.
Como será com o Open Banking?
Com a permissão de cada correntista, as instituições poderão se conectar diretamente às plataformas de outras e terão acesso aos dados permitidos pelo cliente.
Todo esse processo é feito em um ambiente seguro e a permissão poderá ser cancelada pela pessoa sempre que ela quiser.
O que eu ganho permitindo o acesso aos meus dados financeiros?
- Comparar os melhores serviços e tarifas;
- Acessas Apps de aconselhamento financeiro;
- Melhorar o planejamento familiar;
- Maior transparência;
- Maior controle sobre as finanças pessoais;
- Estipular limites de gastos por categorias de despesa;
- Realizar pagamentos em mídias sociais;
- Marketplace de crédito;
- Portabilidade de relacionamento entre instituições;
- Score de perfil de crédito integrado e mais eficiente;
- O dinheiro deixa de ser o centro, e quem assume seu controle é o consumidor.
As empresas vão usar nossos dados para gerar valor pra nós mesmos
O esforço necessário para ter acesso a um dado e gerar valor a partir dessa informação é significativo. Em outras palavras, usufruir dos benefícios do Open Banking exige infraestrutura, um longo tempo de desenvolvimento e histórico de dados.
Pensando no processo de maneira completa, ele começa com a integração de cada uma das instituições que possuem dados bancários pessoais, passa pela experiência do usuário e vai até a extração e, principalmente, a estruturação e a padronização dos dados para prepará-los para a geração de variáveis e aplicação em modelos.
Geração de valor com o Open Banking
Na criação de variáveis que serão aplicadas em regras, dois itens são essenciais: alto volume de dados capturados para estudo e dedicação de um time de Data Science, responsável por analisar as informações de cada banco e gerar as variáveis.
Cada uma dessas variáveis (por exemplo: salário, renda mensal, despesas recorrentes, fluxo de caixa, investimentos) podem ser usadas de maneira muito mais precisa e efetiva para segmentação e qualificação dos clientes. Assim, os produtos e serviços serão focados em resolver os problemas dos clientes, e não “ganhar dinheiro em cima dos clientes”
A última etapa na geração de valor refere-se à criação de fluxos com boa performance baseados em dados históricos. Os modelos podem incluir score de perfil de crédito, modelo de renda passiva recorrente, perfil de aversão ao risco, entre outros.
Por se tratar de dados retirados diretamente da conta bancária, são modelos com performance superior a de muitas opções oferecidas pelo mercado.
O brasileiro só tem a ganhar com o Open Banking
Você aprendeu o que é Open Banking, entendeu as vantagens do novo sistema financeiro aberto e, principalmente, percebeu como as empresas vão gerar valor para a população baseando-se em modelos financeiros comportamentais.
Conhecer os termos e entender como cada um deles interfere em nossas vidas é primordial para a nossa saúde financeira. Que tal aprofundar na nova opção de pagamento, o Pix e saber como tirar o máximo proveito dele? Leia esse artigo.
