O controle financeiro pessoal é um dos primeiros passos para quem quer ter uma relação melhor com o dinheiro e viver com mais tranquilidade.
Fazer isso depende de novos hábitos e muita disciplina para ver os resultados e realmente ter uma vida com mais bem-estar e sem preocupações com o dinheiro!
10 dicas infalíveis para ter um controle financeiro pessoal
Você deve estar pensando: falar é fácil… Realmente, ter um controle financeiro pessoal não é tarefa fácil! Mas além de trazer muito mais tranquilidade para o seu dia a dia, também é capaz de mudar sua relação com o dinheiro.
Por isso, separamos 10 dicas infalíveis para você transformar sua vida financeira!
Lembre-se: é preciso foco e disciplina, mas não desista, pois os resultados serão ótimos para sua relação com as finanças! Acompanhe!
- Registre tudo e conheça seus gastos
O primeiro passo do controle financeiro pessoal é, sem dúvidas, um dos mais simples: anotar tudo o que entra e o que sai da sua conta bancária. E é tudo mesmo, desde os gastos de centavos até os maiores que tiver.
Assim, você consegue ter uma visão mais clara e objetiva dos seus gastos, percebendo qual sua situação atual. Além de anotar, também é indicado separá-los em categorias, como:
- moradia;
- alimentação;
- transporte;
- saúde;
- imprevistos;
- supérfluos, etc.
- Descubra o que é possível economizar
Com os gastos anotados, é preciso agora ver quais são os gastos que podem ser economizados e poupados. Revise as contas, mas principalmente a categoria de imprevistos e supérfluos.
Muitas vezes os imprevistos podem ser evitados se houver planejamento ou atenção. Os supérfluos podem ser cortados, desenvolvendo principalmente o autocontrole e a capacidade de planejamento.
- Foque em sanar as dívidas
Depois de ter os gastos anotados, categorizados e repensados, é hora de focar nas dívidas – mais precisamente, em acabar com elas.
Grande parte de um salário acaba indo para pagamento de juros e outras dívidas. Por isso, focar em pagar essas contas é essencial para acertar de vez as finanças.
Para isso, é preciso planejamento e economia. Primeiro, tente negociar as dívidas, para diminuir os juros e, consequentemente, o valor pago ao final.
Depois, é possível recorrer a valores como antecipação do FGTS, décimo terceiro e férias, para contribuir com esse pagamento.
- Evite cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser muito útil em alguns casos, mas quem não tem controle financeiro pessoal pode ter muito mais problemas do que benefícios.
O segredo é sempre controlar de perto os gastos do cartão e seu pagamento, para evitar pagar juros muito altos.
Quem tem dívida em cartão de crédito pode usar também o saque do FGTS ou até mesmo um empréstimo para resolvê-la, que geralmente tem um juros mais baixo que de cartão de crédito.
Depois, claro, o ideal é focar em pagar em empréstimo, o que melhora também seu Score como pagador.
- Crie metas e planos realistas
Com as contas organizadas, é hora de criar metas e planos. O mais importante nessa fase é ser realista com sua vida financeira. Assim você não se frustra e consegue ter uma consistência melhor no seu hábito de poupar, por exemplo.
Nesse passo, separe por metas mensais e anuais, pensando a médio e longo prazo. E também coloque nesse planejamento aquele item que deseja, aquela viagem com que sonha e todos os seus planos, definindo o quanto de dinheiro vai precisar para cada.
- Faça uma reserva de emergência
Mas, antes de começar a poupar para seus sonhos, é importante sempre ter uma reserva de emergência. Aquele dinheiro que você vai contar em imprevistos, para não ter que se endividar por causa deles.
De acordo com especialistas, o ideal é que a reserva financeira tenha pelo menos 6 vezes o valor dos seus gastos mensais.
Assim, qualquer problema que tiver, é dessa reserva que você irá tirar o dinheiro para resolver. Além disso, caso perca o emprego, essa reserva irá te ajudar a manter a tranquilidade enquanto encontra outro.
- Compare antes de comprar
Agora indo para as dicas de economia, um passo que nem todo mundo segue mas que faz toda a diferença é comparar os preços antes de realizar uma compra.
Com a correria do dia a dia acabamos não fazendo esse cálculo, mas é possível economizar muito com esse ato.
Nesse caso, as compras de mercado podem sair mais baratas, ajudando nas contas no final do mês. O mesmo vale para aqueles itens de necessidade e até mesmo supérfluos.
Caso caiba em seu orçamento, não faz mal comprá-los, mas pesquise sempre o menor preço.
- Evite compras por impulso (autocontrole)
Nesse quesito, o mais importante – e também o mais difícil – é treinar o autocontrole para não realizar compras por impulso.
Uma maneira de fazer isso é listar os itens que deseja e definir quando irá comprá-los, em vez de comprar tudo de uma só vez.
Outro ponto é manter-se na lista. Ou seja, se fez uma lista do que deseja, não compre itens fora dela, já que seu planejamento foi feito seguindo essa definição.
- Invista o que conseguir poupar
Se chegou no momento em que consegue poupar dinheiro no final do mês, é hora de pensar em investir esse dinheiro!
Mesmo se for o valor da sua reserva de emergência, não o deixe parado na conta nem na poupança.
O ideal nesse caso é utilizar investimentos que paguem mais do que a poupança e que tenham resgate automático (pode ser retirado a qualquer momento).
Indo além da reserva de emergência, é possível dizer que você atingiu um “novo nível” de educação financeira e agora pode aprender sobre investimentos! Parabéns!
- Revisite o planejamento todo mês
Esse é um ponto muito importante, mas que a maioria das pessoas deixa de lado. De um mês para o outro, as prioridades mudam, os gastos mudam e suas vontades também. Por isso, mensalmente, revise o que foi planejado, o que deu certo e errado.
Recalcule a rota se for necessário, mas não abandone seu controle financeiro pessoal! É ele que te ajudará a conquistar muitas coisas ainda, independente de quanto é seu salário.
Veja mais dicas para ter saúde financeira a longo prazo e ter uma vida mais feliz!
